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Le
rachat de crédit personnel permet de solder – dans le cas d'un
crédit seul – sa dette par l'apport d'une somme suffisante pour
couvrir le capital dû (et parfois les intérêts calculés, ce qui
ressemble quand même à une forme d'abus !) et de se retrouver ainsi
dégagé de tout remboursement mensuel, clarifiant par ce moyen votre
gestion financière personnelle.
Si ce remboursement est calculé sur le capital restant seul,
éventuellement avec un pourcentage indemnitaire, l'opération est,
malgré cette petite pénalité, intéressante. Si l'organisme prêteur a
rédigé le contrat avec une clause de remboursement incluant le total
des mensualités restantes figurant sur l'échéancier, pourquoi, dans
ce cas, vous priver d'une somme importante en remboursant ce prêt
alors que la pénalité fait qu'il est plus aisé d'aller jusqu'au
terme du remboursement sans rachat de crédit personnel ?
Il est vrai, néanmoins, que l'on peut vouloir effectuer un rachat de
crédit personnel (solde d'une petite ou moyenne somme résiduelle,
par exemple) afin de procéder à une nouvelle demande de crédit
personnel, plus conséquente, ou dans un autre domaine d'achat (gros
travaux, immobilier...). Il est peut-être important pour le
souscripteur du futur crédit d'apparaître dégagé de toute forme de
remboursement à l'approche d'une transaction financière importante
l'obligeant à l'acceptation absolue et rapide de cette nouvelle
demande... Dans ce cas, si vous prévoyez avec un certain délai
l'”effacement” des charges financières mensuelles, votre coefficient
d'endettement s'en trouvera notablement amélioré.
Vous pouvez être dans le cas de nombreux foyers qui, par négligence,
excès de facilités (souvent proposées par des organismes de crédit
peu regardants, qui comme toute société commerciale, cherchent à
réaliser des profits...) être quasiment obligés d'avoir recours au
rachat de crédit personnel (refinancement).
Ce type de rachat de crédit personnel est demandé et réalisé lorsque
le crédit s'accumulant sur un autre (ou d'autres) crédit(s)
transforme la vie des personnes de ce foyer en souffrance, les
charges financières mensuelles devenant ingérables et
traumatisantes, bien souvent... Les cartes d'achat proposées par
toutes sortes de sociétés (équipement homme - femme - enfant) biens
de consommation), créent des crédits de type “revolving” qui
provoquent un déséquilibre dans la gestion financière de tout foyer,
conduisant à un endettement forcené qui peut s'avérer excessivement
préjudiciable à la vie normale et équilibrée des couples, des
familles... Il devient impératif de procéder à cette opération avant
d'être acculé au surendettement...
Toutefois, il faut analyser sainement le rachat de crédit personnel,
en considérant que les sociétés et organismes qui proposent et
mettent en place ces dossiers de refinancement sont, d'une part des
sociétés commerciales avant tout (!), que, d'autre part, ce sont
peut-être elles (ou leurs filiales ou autres...) qui ont organisé
votre endettement – “gagnant” un peu sur tous les tableaux – et que
même si vous réalisez une “recapitalisation confort” par
l'allègement mensuel réalisé, vous n'en restez pas moins
“remboursant” à moyen ou long terme... paralysant ainsi votre
investissement futur ou, plus grave, si vous faites preuve de
faiblesse, risquant de repartir dans un système que vous souhaitiez
quitter...
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